カテゴリー: 投資

とあるお客様から残価据え置き型のクレジットの利用意味がまったく解らないというお声を頂きました。それは僕の出番ですと腕をまくり上げ車を買う現金があれば投資に回し、クレジット手数料を上回る利益を上げる方が数学的にお得ですよといつもの説明をするんですが、やはり投資に対するアレルギーというか恐怖心を拭いきれないのが普通の神経というものです。「えっ、そやな。やってみるわ！その方が得なんやろ！」といってすぐに始める人に僕は出会ったことがない(笑)。投資詐欺が横行してて胡散臭い話に警戒感は持つのは当然だ。一応言っておくと私は他人の資金は頼まれても運用しない主義であることは述べておく(笑)。身内でも絶対にしない。自分でやるから楽しいのだ。そう投資は楽しいのだ。

Podcastで4月18日の「飯田浩司のOK！Cozy up！」を聴いていたら滋賀が誇る経済アナリスト馬淵磨理子さんがこんなこと言ってまして。概要をいうとこんな感じである。

「最近学生向けのセミナーなんかで月7000円だけでもオルカンでもＳＰ500でもいいから投資すると45年間で大体3500万円になると予測されてます。月5000円なら2000万円なのでやった方が絶対にいいと言ってます、NISA利用してね。」だと。

45年というのは20歳から始めて65歳を念頭に置いたものだ。月7000円だと年84000円でしょ、45掛けて378万円がなんで3500万円になんねんと(笑)。まあね30年前のトヨタの株は当時130円、現在3500円前後なので言わんとすることは解るんだが証券会社の回し者というのも本人が自覚してなくてもあると思う(笑)。

まあ大体、投資信託というものは年間1％くらいの手数料を取られることを忘れてはならない。なんかの金融商品を100万円所有していても毎年1万円持っていかれます。45年ですと45万円ですね(笑)。資産も膨らむので手数料も何倍にも膨らみます。これ証券会社の目論見通りです。さらに他人任せなので自力感はない(笑)。好みの問題なので別にいいんだけど。

なので投資信託は買ってはダメとはいいませんが仕組みは頭に入れておいた方が良いでしょうね。配当が年4％だとすれば実質3％ですが当然、銀行の普通預金よりお得です。

まあそやけど株は下がるでしょと。下がる時に売るから損するのであって売らなければ一時的には下がりますが10年、20年、30年保有してれば元本割れしない時期が絶対にありますから現実的には倒産する会社の株を買わない限り問題ありません。もうちょっというと大きくても業績が低迷する企業の株には手を出さない事です。解りやすくいうとトヨタやＪＲやドコモは低迷しないのではないでしょうか。配当も適当にありますし。

まあ300万円で車を買うとどのくらいでしょうかね、金利が5年で25万くらいですか。現実的に配当4％だと年12万、5年で60万、60－25＝35で35万お得でしょと言ってるだけなんですけどね。

海運輸送の会社の株は数年前から配当が年15％とか無茶苦茶でした。タンカーが世界中で不足してて注文殺到だったんですよ。1隻完成まで2年くらいかかるので2年間は不況知らずだと。その為、それ目当てで買いが殺到して結構上がりました。僕も２年くらいその恩恵を受けましたが絶対に下がると思って早めに売ったんですね。1年前くらいですかね。現在1.5倍くらいにまだ上がってますように予想が外れても損しなければいいんです。欲張る方が怪我しますので。ちなみに海運会社の現在の配当は3％くらいで平均的です。ちなみにオニツカタイガーのアシックスはここ数年で１０倍になってます。もちろん私は買ってませんが。

学生とかでもお小遣いで積み立てNISAやってるご時世で僕は正解と思います。投資というと売り買いがイメージあると思いますけど売らない投資もあるんです。その意味では僕はトレーダーをちょっと軽蔑している節もありますね(笑)。古い人間ですから汗かいて働けよと。

この話で重要なポイントは私は投資は肯定してますが、トレーダーは否定しているところです(笑)。そして自称経済評論家、エコノミスト、アナリスト、全部嫌いです。特に日経新聞関係者は嘘ばっかり言って素人を食い物にすんな！と言いたいが、実はそんな戦略的な思考ではなくただ無責任でいい加減なだけなのではないかと思っています。もしくはZの工作員か。

馬淵さんの仰る通り3500万円は何も誇張した数字じゃないですけど、僕は今の感覚でいうと実質1300～1500万円くらいの貨幣価値じゃないかなと思います。普通に経済成長すればですね。事実、ここ30年で日本を除く先進国のGDPや平均株価は8～10倍になってます。ここが読めないんだな、日本の経済政策はめちゃくちゃなので。というかZのせいで貨幣価値が残っているのかも疑問だが(笑)。あまりいうと税務調査が厳しくなりそうなのでこの辺にしておきますが節税してないので来ても困らないんですけどね。

ちなみに馬淵磨理子さんはどっちかというと応援してます(笑)。僕が金融関係者を嫌う理由はこの動画が解りやすいです。

冒頭のお客様は現金は手元に置いたうえで残価据え置きクレジットをご利用いただきました。

 

おしまい

現在、僕の最も好きな人物の一人（スピーカーの１人）、細川バレンタインさんがYouTubeで「お金の教育をしない日本。もう、自分で学ぶしかない！」という動画をあげてまして、視聴者である親御さんからの質問で「子供のうちに読ませたい本は何ですか？」というものがあり、ロバートキヨサキさんの「金持ち父さん貧乏父さん」と答えてました。YouTubeタイトルはまさにその通りだと思います。世界を見渡せばお金の教育を学校でも家庭でもしない日本は特殊で外国では小さい頃から投資について学ばせています。

日本ではお金よりも大事なものがあるという観念が大きいと思われます。例えば友情であったり、他人への配慮だったり、倫理観、家族観、正義感などがそうだと思います。武士は食わねど高楊枝みたいな。そんな主に江戸時代に作られた文化（朱子学から来ているのではないかと僕は考えています）が大きく影響していると思います。これは社会的には平和な社会を実現するうえで重要なパーツであるとも思いますが経済的には競争にブレーキをかける枷にもなっているのではないでしょうか。それが良いか悪いかは別問題ですが。

僕は当たり前ですがお金が一番大切なものではないが、必要ではあると思っています。あるに越したことは無いが「生かしているか」、使い道が最も重要だと思います。ということで、以前にも書きましたがもう一度基本を整理しておきます。お金の使い道は３つしかありません。

１・物を買うか　２・貯めるか　３・お金を使って増やすか（投資するか）です。

長くなるのでここでは３の投資について書いてみたいと思います。日本ではご高齢の方なんかは特に「博打で稼いだ金」という認識で嫌われてます。うちの母親なんか特に毛嫌いしています(笑)。特に「汗水流して稼いだお金」ではないというのが最も否定されがちですし、確かに減るリスクがあります。しかし長期で見ればリスクは伴いますが貯金より増やせる可能性が圧倒的に高いというのが投資です。そもそもですが、「汗水は垂らさないが、世界の動き、政治、経済、金融、社会、医学の進化、生活の変化、教育など挙げればきりがない程に物事を知っていなければならない」という条件をクリアしなければ投資は止めておいた方が無難でしょう。実際にこれらが解らないから手を出さないのだという方をたくさん知っています。

少し話が逸れましたが短期は駄目でここでいう長期というのは２０年以上としておきます。準備期間に２０年と考えて下さい。気が遠くなりそうですがこれ以外に手はないんだから仕方がない、と考えて下さい。先ほど言った条件も２０年経ったらクリアできていると考えて下さい(笑)。なので今すぐ初めてＯＫ。ちなみに株で損をしたという話の99％は短期的な話なのではっきり言って無視でＯＫです。

さて、その方法ですがここからはより簡潔に書きます。毎月、ある一定の金額を決まった日に好きな企業の株（２０年後も存続していて大きくなっていそうな企業）を３種類（３企業）買うです。ここで重要なのはある一定の金額、この金額は生活に必要でないお金に限ります。なので毎月定期預金などされていてもそれは必要と見なします。ということは、何がしかの無駄を省くかしないと捻出されませんがそれも仕方がありません。無理だと思われるかもしれませんが見直せば月間収入の１割程度なら何とかなると思います。株価が高い時も安い時も目をつぶって毎月の同じ日に一定額を買う、これを価格平均法、またはドルコスト平均法と呼びます。ここで重要なのが価格変動に一喜一憂しない、つまり相場を見ない、無視する、死んだふりをするということです。理由は省きますがこれらを注視することは生活にとって全く無駄な行為、逆に害になりかねません。これを２０年間続けるとやっと土俵が出来上がります。ちなみに２０年経たなくても現金化が必要な時が出てくるでしょうがその時は売ってＯＫです。急な事情でお金が必要な時に使う、その為にやってるんですから。そう考えると個人的には定額預金なんか全部投資に回してもなんの問題もないと思いますけどね。

今回、投資その１では準備期間の土台作り「ドルコスト平均法」について書きました。個人だけでなく零細中小企業でも対応できますのでチャレンジしてみてはと思います。次回は２０年後のお話。お～い、俺の娘～、読んでるか～？とここで親子の会話を試みる今日この頃はなんだか情けないと思うぞ。やはり大事なものはお金ではない、である。

 

つづく

 

２０２０年はせっかく久しぶりに国中で盛り上がるはずだったオリンピックも中止になり何だかなあという雰囲気で年末を迎えてます。確かに生きてきた中でここまで世界が揺らいだ年は初めてで（実際１００年ぶりに景気が最悪だった）振り返ってみると、政治家もメディアも政治的にどう発言すれば収まりがいいか、視聴率が取れるか、野党はどこを突っ込めば総理や自民党を引きずりおろせるか、政権交代に有利になるか、メディアは無自覚に無責任なコロナ対策批判が出来るかなど、日本医師会はまあ省略して、自分の事（有利になる事）ばっかり考えやがって（国民のことなどどうでもよくて）本質と違った議論をしていてどんどん論点がずれていき、実質的な議論がなされることなく１年が終わってしまった感じで「この国は本当に頭の良い人たちが動かしてくれよ」と思う１年でした。しかし世界でコロナに対してうまく立ち回ったランキングではニュージーランドに続いて世界第２位という結果はひとえに個人個人の日々の努力の賜物としか思えません。国民の潜在能力が高いのは間違いないのに人を動かすべき人達がどうしようもないのは直ちに「何とかしてくれよ本当にもう！！」って感じです。

さて、話は変わって今回はお金の話をしたいと思います。え、どうやったら儲かるかですって？そんな大それたことは言えません。ちょっとした家庭のお金の事情について諸外国との違いをお話ししたいと思います。ただし言いたいのは人生の成功はお金を得た時ではないという事、お金はただのお金です。あるに越したことは無いが無くても幸せでいられるはずです。逆に言うと幸せはお金のあるなしではない。ここ大きなポイントで見誤るといい年してみっともないただのバカになります(笑)。

車を買うときに最近では残価据え置き型クレジットが主流になってきています。これは買い物は現金派という方には金利（余計な支払い）が発生しますから受け入れ難い代物と思います。しかし僕は仮に１０００万円現金があっても３００万円の車ならクレジットをお勧めしています。何かでかいアクシデントが起きた時に７００万持ってるよりも１０００万持ってる方が有利だという理由と、やっぱり気持ちの余裕が１０００万手元に置いてる方があります。これが実際に毎日の生活に知らず知らずのうちに大きく影響を与えると考えてます。

それだけではしっくりこないという方にはこのような計算をお勧めしています。３００万をローンで車を手に入れた上で、３００万円の現金が残る訳です。これを投資する。前にも書きましたがどんな世界的な経済学者に言わせてもお金の使い道は世界で３つしかありません。使うか、貯めるか、投資するか（お金を使ってお金を増やすか）の３つです。

例えばですね、仮にHという企業の株を買います。このHという株は１００株単位でしか買えません。そして１株まあ３０００円ですから３０万円からしか買えない訳ですね（だいたいお察しの方はこのHという企業の名前が解ったと思います笑）。３００万円なら１０００株買えます。で、株にもいろいろありますがたいていの日本株は配当金なるものが貰えます。このHという企業は今年度の１株当たりの配当金が８８円ですから、それに１０００を掛けて８８０００円貰える訳です。これを５年持ち続ければ８８０００×５で４４万円貰えます。どうでしょう？これが車に払うローン金利を上回れば儲けになるので無金利で車が分割で買えてさらにお小遣いが付いてくるという、低金利時代ならではのなせる技が達成されます。これでローンは悪ではないと証明されたと思って頂いていいと思うのですがいかがでしょうか。

そんなもん１０００万円持ってる奴にしか通用せんやろ！こっちは日々の生活に必死なんじゃ！という方には価格平均法（ドルコスト平均法）を使えば解決します。これアメリカの主婦とか普通の人が普通にやっていて実は小学校から投資について教えています。ここがアメリカとの差、資産形成というジャンルで大きな差がある訳ですが日本ではそのジャンルは無いと言ってもいいくらい世の中に浸透していません。BSテレ東などのCMで〇ェルスナビの社長が言ってるのは半分ほんとで半分嘘！？とも言えます。しかし、あくまでこれはいかに儲けるかという話ではなく、資産形成についての国別意識の違いを話しているだけなので誤解のなきようお願いします。

と、ここまで書いて時間が無くなってきました。今年一番楽しみにしていたボクシングの試合、井岡一翔VS田中恒成の時間なのでここまでに致したいと思います。一番の懸念材料、そうはいっても株は下がるでしょ、資産が無くなることもあるじゃないかという方もおられると思いますが、その話はまた来年。え～、決して証券会社や財務省のまわし者ではありません(笑)。次回はより詳しく解説します（たぶん）。

皆様、今年も本当にお世話になりました。来年もよろしくお願い致します。よいお年を。

 

おしまい